Fundusz emerytalny można zmienić jedynie w trakcie tzw. Sesji transferowych. Odbywają się one cztery razy do roku: w ostatni dzień lutego, maja, sierpnia i listopada. Wtedy aktywa, które są zgromadzone na naszym koncie w OFE zostaną przeniesione do nowego funduszu. Takie przenoszenie jednak trwa, dlatego żeby zmieścić się w danym terminie formalności należy zacząć około miesiąca wcześniej.

Aby zmienić fundusz należy wypełnić odpowiednią deklarację, w której informujesz obecny fundusz o swojej rezygnacji z jego usług. Trzeba także podpisać umowę z nowym funduszem, jest ona inna dla osób, które same wybrały fundusz, a inna dla tych, którzy zostali wylosowani. Umowę z nowym OFE należy podpisać do 25 stycznie, kwietnia, lipca bądź października, w zależności od tego, w której sesji transferowej chcemy się znaleźć. Stary fundusz, po zatwierdzeniu dokumentów z naszą rezygnacją, wpisuje nas na listę transferową ZUS-u, który przesyła nasze składki do nowego funduszu.